May 20th, 2017

Зигмунд

Обман больных в частных клиниках

Оригинал взят у sell_off в Исповедь московского врача: что такое на самом деле платная медицина?
Оригинал взят у marafonec в Исповедь московского врача: что такое на самом деле платная медицина?
Оригинал взят у ru_an_info в Исповедь московского врача: что такое на самом деле платная медицина?

Исповедь московского врача: что такое на самом деле платная медицина?

Для тех, кто живет не в реальном мире, а "сказками" любимого телевизора.

Часть 1.

В филиале, в котором я работаю, с продажами всё очень строго. Не выполнил план в первый раз - штраф и минимальный оклад. Не выполнил во второй раз - уволен.
В любых платных медицинских учреждениях есть план, средний чек по пациенту. Если врач с этим чеком не справляется и не выполняет месячный план, то ему делают выговор, штрафуют или даже вообще увольняют, если это повторяется несколько раз.
Финансовый план выполнять надо! Каждый медицинский центр рассчитывает эту сумму специально, сколько в среднем за месяц по выручке должно выходить на врача. Для мотивации, чтобы не пистоны вставлять врачам и рассказывать каждый день, как важно приносить прибыль филиалу и окупать свои сумасшедшие расходы, делают им минимальный оклад и хорошую процентную ставку с каждого пациента, то есть с тех услуг, которые врач впаривает.
Эта система почти ничем не отливается от какой-нибудь «Евросети» или «Связного», где точно такая же технология. У продавцов есть средний оклад и прямая мотивация продавать как можно больше, чтобы заработать процент с продаж, тогда получается интересная зарплата. Медицина превратилась в «продажу мобильных телефонов», где на первом месте не здоровье пациента, а количество впаренных услуг.

[Spoiler (click to open)]
Часть 2

Сегодня у меня был пациент с жалобами на боль внизу живота и в паховой области. Симптомы описал следующие: неудобство при ходьбе, боли в области паха после поднятия тяжестей, чувство тяжести внизу живота. После описания симптомов возникли явные подозрения на паховую грыжу. А после осмотра и пальпации это стало уже совсем очевидно. Когда пациент стоял, у него возникало малозаметное меняющееся в размерах вздутие, исчезающее в лежачем положении.
Это простая ситуация, не требующая дополнительного обследования. Можно было ему спокойно поставить диагноз и отправить к хирургу на плановую операцию. Но в нашей клинике (как и в любой платной) так делать нельзя. Операции по устранению грыж в нашей клинике не проводятся, а отправить его в больницу – это значит потерять клиента и получить выговор/штраф от руководства за невыполнение среднего чека по каждому пациенту.

Поэтому я его начал прогонять по нашей стандартной схеме продаж: общие анализы крови, мочи, кала, УЗИ брюшной полости. Также отправил к урологу в соседний кабинет, у которого он, скорее всего, сдаст анализ на секрет простаты и оплатит саму консультацию. Примерная общая стоимость всех перечисленных услуг 35-40 тыс. рублей.
В этой клинике я работаю уже 6 лет. Вышеописанная ситуация – это обычные рабочие будни. И даже после такого количества времени у меня всё ещё иногда бывают угрызения совести. Они уже слабые и почти незаметные, но всё ещё возникают воспоминания о том, с какими мыслями и надеждами я шёл учиться в мединститут, чтобы помогать людям и лечить их, как завещал Гиппократ. Ни о каком обмане и разводе на средний чек тогда и мыслей не было.
Но как говорит руководитель клиники, в которой я работаю: «Гиппократ сейчас неактуален, да и умер давно, а моя семья и дети живы и хотят кушать».

Часть 3

"Из-за таких как ты, мразина, моей дочери 10 месяцев демодекоз диагностировали, не забыв попросить денег за анализы, в т.ч. и на дисбактериоз, ДИСБАКТЕРИОЗ!, визиты к иммунологу, аллергологу, эндокринологу и прочим паразитам. А у ребенка уже рубцы на веках появились. Гореть тебе в аду, тварь".

Это один из первых комментариев, который я получил на предыдущий пост. Комментарий вполне справедливый, я прекрасно понимаю чувства этой женщины и сочувствую ей. Ситуация, которую она описала, встречается довольно регулярно. По каждому пациенту мне приходит целая стопка анализов и результатов обследований. Все эти анализы я, как правило, направляю сдавать за два приёма, чтобы пациент не шарахался сразу от внушительной стоимости и не заподозрил излишество назначенных обследований.
Во-первых, обычно нет необходимости сдавать такое количество анализов. Но вы уже прекрасно знаете про план, норму и чек по каждому пациенту.
Во-вторых, вы, скорее всего, даже представить не можете, как делаются и как подделываются ваши анализы в лабораториях.
Вариантов бывает несколько:
Клиники, которые экономят на проведении анализов

Анализов вам назначили много, и вы за них заплатили соответствующую сумму, но исследование в лучшем случае проводят только самых основных или вовсе не проводят. Почему так происходит? Скорее всего, у клиники, в которую вы пришли, плохо идут дела, поэтому они экономят на анализах. Соответственно, получается недостоверная картина вашего обследования и, как следствие, неадекватное лечение. В результате здоровье не только не выправляется, а, скорее всего, ухудшится, что спровоцирует появление других болячек. Но это неплохо, потому что ходить в эту клинику вы теперь будете долго и регулярно. Но так делают не во всех клиниках, а только в тех, где продажи идут плохо, и клиника даже не окупается.
Клиники, не упускающие возможности заработать даже на здоровом пациенте
Анализы вам назначают по стандартной схеме, но подделывают их результаты. «Обнаруживают» то, чего у вас на самом деле нет.  И это, кстати говоря, ещё не самое страшное, потому что здесь обнаруживают всего лишь незначительное «заболевание», которое можно «вылечить», прокапав несколько капельниц и пропив курс лекарств. Разницы пациент, скорее всего, не почувствует, зато потом сдаст анализы повторно, которые покажут, что он «вылечился».
Клиники, которые обнаруживают у пациента тяжёлую или смертельную болезнь
Скорее всего, это клиники с ленивым и тупым руководством с постсоветским мышлением, которые только понаслышке знают про менеджмент, маркетинг и внутренние продажи. Экономят на всём, врачам платят скромную зарплату. Это жадные руководители, у которых есть только одна клиника, потому что до сетевых масштабов они никогда не расширятся из-за своей жадности и тупости. Поэтому, чтобы хоть как-то продержаться на плаву и при этом зарабатывать на хлеб с икрой, занимаются откровенным жульничеством. Атмосфера в таких клиниках царит удручающая, врачи злые, и это видится невооружённым взглядом.

И последний вариант

Это клиники, которые ничего не подделывают, но благодаря грамотному менеджменту и маркетингу манипулируют пациентом, чтобы он сдал большое количество анализов, доп. анализов и обследований. Диагноз пациенту ставят только после выполненного плана и далее назначают адекватную схему лечения.

Вот в такой клинике я как раз и работаю. И скажу вам, что этот вариант не самый худший. Более того, на сегодняшний день даже самый лучший в России. Да, пациент потратит в 3-5-10 раз больше необходимого, но зато точно будет знать достоверную картину своей ситуации.

Пара слов по поводу бесплатной медицины

В комментариях мне много писали, что раз в платных клиниках вот так наживаются на пациентах, следовательно, лучше идти в бесплатную районную поликлинику. А вот скажите, что для вас лучше: вылечиться, хоть и за большие деньги, или не вылечиться совсем, потому что «за бесплатно» на вас всем будет наплевать? На том свете деньги уже не понадобятся.

Часть 4.

Времени сейчас в обрез. Пишу самые запомнившиеся ситуации за прошедшую неделю - позже опишу всё более подробно. На днях у нас было внеочередное собрание.
Начальство было крайне недовольно падающими доходами нашего филиала - всех отчитали и пригрозили увольнениями.

Основная претензия: «Вы на работе только и делаете, что пьёте чай и не обрабатываете как следует пациентов»

Это при том, что только я один за двадцать рабочих дней в месяц в кассу приношу от 3.5 млн рублей.
Поставили задачу: «Вгрызаться в любого пациента, и если описываемая симптоматика хотя бы отдалённо напоминает сложные заболевания, то запугивать пациентов и назначать местные процедуры и доп.обследования»
Наш УЗИ-специалист, перепугавшись что её уволят, беременной здоровой девушке наговорила, что у неё преждевременное маловодие, плацента вся в кистах, что всё очень плохо, необходимо срочно ставить капельницы и провести полное обследование, иначе она может потерять ребенка.
Фармацевтическая компания, которая продвигает через нас свои «чудо-препараты», выпустила новое средство при заболеваниях ЖКТ. Результат - уже несколько пациентов пожаловались на диарею и кровотечение.
Уролог при заборе материала на ПЦР спровоцировал кровотечение из уретры. Пациент кровью испачкал белый халат врача и с испуга стал суетиться, забрызгав каплями крови пол кабинета. Когда врач приоткрыл дверь и пошёл звать уборщицу, пациенты, ожидающие своей очереди, когда узнали что случилось, встали и ушли. Что-то мне подсказывает, что нашего уролога уволят.

Для тех, кто интересовался, какие зарплаты в нашей клинике и как стимулируются продажи, рассказываю. У нас минимальный оклад - в среднем 10-15 тыс. рублей. Всё остальное - это проценты. С приёма больного врач получает 20%, полгода назад было 15. За направление к другому специалисту 5%, полгода назад было 3%. За направление на сдачу анализов 8%, полгода назад было 5%.

Если вы учитесь в медицинских вузах и хотите получать приличную зарплату, рекомендую учиться на врачей нетерапевтических специальностей. Денег будете получать еще больше. Те, кто умеют считать, уже сами догадались почему. А для тех, кто не понял, в другой раз напишу подробнее.


Часть 5

Забавный момент, который многие из вас наверняка замечали, но не знают подноготной. Если вы обращали внимание, в Москве во многих медцентрах на ресепшене висят «почётные доски» с фотографиями лучших врачей месяца, и я догадываюсь, что по этому поводу думают пациенты. Но на самом деле, это врачи, которые в этом месяце принесли в кассу больше всего денег. Это как работник месяца в мебельном магазине.
Многие болячки, из-за которых пациенты обращаются в клиники, можно вылечить после одной-двух консультаций, опираясь на основные общие анализы. Этого достаточно для определения картины и назначения адекватной схемы лечения. Но так лечить совсем нерентабельно, а если попытаешься, то получишь по шапке от руководства.

Кстати, пациента даже не надо запугивать, когда он пришёл со своей проблемой. Достаточно просто усилить его уже имеющиеся страхи всяческими намёками и покачиванием головой. А самые стабильные пациенты - это те, которые в интернете внимательно изучают свои симптомы. Начитаются всяких ужасов и согласны на любые всевозможные обследования.

Пациента невыгодно лечить, выгодно снимать симптомы и оттягивать до последнего. А если пациент успел заработать дисбактериоз от приема бесконечного количества препаратов, то это неплохо. Пациент становится совсем грустный и послушно ходит на прием, и готов на все процедуры и доп.обследования.
Наверняка у некоторых из вас были случаи, когда вы длительное время лечились в каком-нибудь медцентре, а улучшение совсем не наступало, а потом в какой-то момент вы теряли терпение, или начинались финансовые проблемы, и вы бросали это дело. Затем – раз, и здоровье само собой выправлялось. Многие болячки выправляются либо сами по себе, либо достаточно минимального вмешательства.
А ещё может для кого-то будет открытием, но большинство препаратов, которые мы (врачи) назначаем, сами не принимаем даже при аналогичных заболеваниях.

Автор текста: врач-терапевт, гастроэнтеролог, врач высшей категории. Опыт работы 16 лет. Пишет анонимно.

La mafia e immortale!

Ломбардизация Украины

Ломбард - это учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Свое название это бого-не-угодное заведение получило от имени итальянской провинции Ломбардия, где в Средние века впервые расцвел этот вид финансовой деятельности.

Ломбарды, наряду с аптеками и бензоколонками, стали символами экономики современной Украины.

Украина - страна зависимая, не суверенная, с насильно разрушенной промышленностью (но растущим высокими темпами экспортным сельским хозяйством).

А количество ломбардов на единицу площади превысило все мыслимые пределы, и можно смело уверждать, что произошел процесс ломбардизации Украины.

Минимум два миллиона человек пользуются услугами ломбардов ежегодно, среди клиентов ломбардов имеются не только воры, наркоманы, бездельники, но и честные работяги, и даже предприниматели, которые вынуждены обращаться в ломбарды по причине отсутствия нормальных банков.

Все банки в стране работают по схеме "Приватбанка" - собирают деньги с целью выдачи кредитов исключительно своим фирмам, которые эти кредиты конвертируют в валюту и безвозвратно вывозят зарубеж.

Интересную (и объемную) статью статью на тему вырождения украинской экономики читайте под спойлером.

[Spoiler (click to open)]

Говорят, что половина украинской экономики — «в тени». Ломбарды — это финансовая система этой «тени», или, по крайней мере, ее части. Здесь скупают краденое и выручают предпринимателей и людей в тупике. Я взяла свой старый смартфон, который уже полгода пылится в ящике, и пошла по ломбардам. Может, возьмут?

За прошлый год они наодалживали украинцам 7,3 миллиарда гривен. О количестве клиентов в ломбардах молчат, но если разделить эти семь миллиардов на средний размер одного займа (по оценкам экспертов — 2750 гривен), то можно примерно вычислить, что свои вещи закладывают около 2 миллиона 650 тысяч клиентов; это равно официальному населению Киева.

Ломбард напротив станции метро «Дарница» в Киеве. Над белыми металлопластиковыми дверями бежит рекламная строка. Красные светодиоды выстраиваются в предложение: «Мобильные телефоны, ноутбуки, бытовая техника, аудио, видео, электроинструменты, золото, серебро». Впрочем, этот список можно продолжать и дальше: лобмарды без проблем принимают натуральные шубы, антиквариат, мебель, автомобили, катера и яхты.

За бронированным стеклом кассы меня встречает улыбающаяся пышногрудая блондинка в белой полупрозрачной блузке. Почти на всех пальцах — кольца из белого и желтого золота. Девушка щелкает по клавиатуре красивыми аккуратными ногтями с французским маникюром, вбивая параметры моего телефона.

— Могу вам предложить за него 920 гривен, — девушка посмотрела на меня исподлобья, как учительница на экзамене.

— 920 ... А торговаться можно? Телефон в отличном состоянии. С гарнитурой, с зарядкой ...

Оценщица посмотрела на монитор компьютера и несколько раз щелкнула по клавишам:

— Максимум — 990 гривен. Больше не могу.

Может, может. В предыдущем ломбарде мне предлагали до 1200 гривен. И это без торга. Вот почему, пытаясь отдать технику по максимальной цене, стоит зайти в несколько финучреждений.

А выбор, между прочим, большой. По данным Всеукраинской ассоциации ломбардов, только в Киеве работает более 800 отделений ломбардов и организаций по микрокредитованию. И основатели таких финучреждений кристальной честностью не отличаются.

Вопреки закону, они работают в МАФах, регистрируются в местах массовой регистрации — в подъезде многоквартирного дома (ООО «Глобал кредит»), или даже в оффшорной зоне — на Панамских островах (ПО «Ай Ти ломбард»). Поэтому перед тем, как подписывать договор с ломбардом, стоит проверить, работает ли он легально.

Киев — лидер по количеству ломбардов. Они здесь на каждом углу. На фото Дарницкая площадь

Согласно данным Нацкомфинуслуг, каждый двадцатый кредит в Украине выдают ломбарды и финучреждения по микрокредитованию. За прошлый год ломбарды суммарно наодалживали украинцам 7,3 миллиарда гривен. О точном количестве клиентов в ломбардах молчат, но если разделить общую сумму кредитов на средний размер одного кредита (по оценкам экспертов — 2750 гривен), то можно примерно вычислить, что услугами таких финучреждений ежегодно пользуются:

7,3 млрд. грн. : 2750 грн. = 2 миллиона 654 тысяч клиентов. Впрочем, в ломбардах рассчитывают, что это количество через несколько лет вырастет в четыре-пять раз.

Пока же в Украине зарегистрировано 456 ломбардов. Вместе с филиалами это более шести тысяч «точек».

Наибольшая концентрация ломбардов — в Киеве, Харькове, Кривом Роге, Одессе, Запорожье, Днепре и Николаеве. Но в последнее время все больше отделений появляется в небольших городах. Потому что везде, независимо от географии, микрокредитование — очень выгодный бизнес, с рентабельностью до 40%. То есть, вложив в дело 100 гривен, предприниматель выручает 140 гривен прибыли.

Привычный левак

Неплохо зарабатывают и рядовые сотрудники ломбардов. По примеру начальства они придумывают способы, как обойти закон для собственной выгоды.

Оценщица-блондинка удешевила на оценке мой телефона сознательно. Это стандартная схема для «левого» заработка: в базу заносится реальная сумма оцененного телефона, а на руки клиент получает меньшую сумму. Разница идет в карман оператора в качестве бонуса к официальной зарплате (которая в Киеве составляет 6-9 тысяч гривен).

Не имея высшего образования, 27-летний оценщик Виталий благодаря «левым» схемам зарабатывает в ломбарде до 15-ти тысяч в месяц. Человек знает десятки способов незаметно заработать «премию»:

— Я могу купить у клиента товар на свои деньги, не записав операцию в программу. А потом продать купленный товар, положив наценку себе в карман. Можно вообще не вкладывать свои деньги, а просто брать их из кассы, не отмечая покупку в программе. Это беспроигрышный вариант: даже если не получится продать купленный товар в течение своей смены, то я просто отмечу покупку в программе.

Впрочем, махинации оценщиков иногда все же попадают в поле зрения контролирующих органов. Национальная комиссия, осуществляющая госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг, регулярно отчитывается о ломбардах-нарушителях, которые или подписывают договор, не указывая имени заемщика, или забирают товар даже без чеков.

А согласно Гражданскому Кодексу, если кредитный договор подписывается с несоблюдением письменной формы, он является недействительным, а юридическим языком — «ничтожным».

Также ломбарды часто нарушают закон, когда не ведут базу продавцов заложенного имущества.

— Ломбарды не ведут базу клиентов, в которой должна быть информация о полных ФИО заемщика, паспортных данных, месте проживания. Кроме того, в электронной системе часто отсутствует информация о дате и номере договора, описание предмета залога; сумма к возвращению залогодателю, задолженность по договору и т.д., — говорится в документе Нацкомиссии о рассмотрении дела ПТ «Ломбард Соколенко и компания».

Так что у ломбардов нет ни базы клиентов, ни чеков, ни договоров о приеме украденного, поэтому полицейские расследования дел краж ценных вещей, которые стекаются к ростовщикам, заходят в тупик.

— У нас из машины вытащили детское автокресло, магнитолу и навигатор. Мы сразу побежали в ближайшие ломбарды. Но оценщики заявили — «а откуда мы знаем, что вещи — ваши?». Договор о покупке товара — это не ваше дело. И дальше разговора дело не пошло. Полиция приходила — им то же сказали. Так мы ничего и не нашли, — рассказывает Марина Галушка, жительница микрорайона Троещина.

И таких случаев — не счесть.

Криминальный элемент

Небритый худощавый дядька в растянутых спортивках стоит у стеклянного окошка ломбарда и корчит из себя мажора:

— А если я вам айфон седьмой принесу — почти новый — то вы десятку за него дадите? Там восемь ядер!

Парень за стеклом скептически смотрит на клиента:

— А документы на телефон есть?

— Ну ... Документы кажись потерял. А еще, посмотри, есть телефон Асус с горила глас ... Там фитнес-приколы, игры, кубики с квадратиками. За полторушку?

— Эта модель устарела. 500 гривен максимум.

«Мажор» расстроился. Он явно рассчитывал на большее:

— 500 — потолок? Ну ок. Если шо, зайду.

Опытный оценщик знает: подобные подозрительные клиенты — скорее всего, воры, которым просто необходимо сбыть награбленный товар. И оценивается он соответственно.

Например, залоговая стоимость мобильного телефона определяется в зависимости от его внешнего вида, наличия или отсутствия повреждений, комплектации, упаковки. Как правило, стоимость новой модели делят на три и добавляют или отнимают пару сотен гривен.

То есть, если новый телефон стоит 2000 гривен, то у приличного клиента ломбард его возьмет за 650. Но для вора это же устройство оценят в 300-350 гривен — потому что даже такая сумма устроит человека, который украл мобилку из чужого кармана.

Александр работает менеджером в сети «Скарбниця» уже три года. Он признается: ломбардам выгодно сотрудничать с криминальными элементами. Чтобы прикрыть преступников, они выкупают у них товар без каких-либо документов.

— У нас клиентура делится на три группы. 20% заемщиков — это алкоголики, наркоманы и бездельники, которым нужны деньги на бутылку или дозу. Они приносят все, что есть дома: технику, мебель, инструменты, картины, посуду, иконы. 60% — честные люди, которым срочно нужны деньги на решение бытовых проблем: кому-то на коммуналку не хватило, кто ищет деньги на лечение родственника, кому-то надо погасить банковский кредит. А остальные 20% — воришки, которые приносят украденные вещи: мобильные телефоны, технику, драгоценности.

В ломбарде, который работает по закону, перед тем, как взять у клиента мобильный телефон, менеджер должен проверить, не является ли он украденным. Для этого существует специальная поисковая система на сайте Министерства внутренних дел.

А Миграционная служба недавно запустила сервис поиска потерянных или украденных паспортов — на случай, если преступник вклеил свое фото в чужой паспорт и попытается получить деньги в ломбардах или кредитных союзах.

— Основной доход ломбардов — это проценты, которые платят клиенты за пользование кредитом. 80% товаров клиенты выкупают обратно. Для нас очень невыгодно реализовывать невыкупленное имущество, — говорит исполнительный директор Ассоциации ломбардов Юлия Рожкова.

«Неправда. Ломбарды принимают любые товары и у любого. Владельцу ломбарда безразлично, чье золото или мобильный телефон принес клиент. Выставляют на продажу и продают. И это еще как выгодно», — возражают оценщики.

Ломбарды наладили несколько схем сбыта товара, который клиенты фактически продают.

Во-первых,мобильные телефоны и технику продают прямо в ломбарде. Для этого в помещении есть витрина или целый отдел, куда приходят желающие приобрести дешевые гаджеты.

Во-вторых, ломбарды сотрудничают с другими магазинами, куда массово продают драгоценности.

В-третьих, прекрасно сотрудничают ломбарды и с перекупщиками с Радиорынка.

Проработав в ломбарде на Ленинградской площади шесть лет, Яна научилась по внешнему виду определять воров и ненадежных клиентов:

— Преступники обычно сильно волнуются, нервничают, озираются. Им бы быстрее сбыть товар. Когда я вижу, что клиент сомнительный, то имею право ему отказать.

Впрочем, Яна — скорее исключение из правила. Оценщики крайне редко отказывают воришкам:

— Работники ломбарда кладут себе часть выручки от таких «неофициальных» договоров в карман. Поэтому держат рот на замке, потому что знают: скажут лишнее о криминальных клиентах — могут получить по голове, — говорит девушка.

И даже если с вором был подписан договор по всем правилам, «банковская тайна» поможет уберечь эту информацию от длинного носа полиции или реального владельца.

— Мы покажем договор только по решению суда. Эти данные никуда не идут. Они остаются только у нас. Мы берем телефон, даем деньги. И все — расходимся. Вы нам ничего не должны, и мы вам ничего не должны, — констатируют менеджеры.

Кстати, за прошлый год правоохранительные органы лишь трижды просили Нацкомфинуслуг провести проверку в трех ломбардах. Еще 16 инспекций было проведено по просьбе потребителей. В результате ломбарды суммарно заплатили 66 тыс. гривен штрафов.

Не густо.

Деньги до зарплаты

Желанные клиенты ломбардов — те, которые приходят постоянно. Высокая конкуренция на рынке заставляет оценщиков всегда любезно (в отличие от банковских работников) общаться с посетителями. С клиентом даже пытаются подружиться, втереться в доверие и всем видом показать: «Мы вас понимаем, мы вам поможем». Все для того, чтобы сформировать в голове заемщика стойкую ассоциацию — ломбард — это друг, который никогда не подведет.

Клиент может выбрать два варианта: сдать товар с правом вернуть его обратно за деньги. Есть и другой вариант — подписать так называемый «договор одного дня» (или договор без права выкупа), когда клиент фактически продает свою вещь и не собирается ее возвращать обратно.

— Люди приносят одни и те же вещи и многократно их закладывают, а потом выкупают обратно. Я уже знаю наизусть, кому предмет принадлежит. Тот телевизор — дядя Саша принес, а айфон пятый — Андрей Павлович носит регулярно. Это ему сын на день рождения подарил, — говорит оценщица Яна.

Сейчас основная часть клиентов — это люди, которым не хватает денег до зарплаты, или срочно нужна сумма на экстраординарные случаи: лечение, авторемонт или ремонт квартиры, похороны или свадьбу, оплату обучения или поездку на море.

— У меня уже два года минусовый лимит на кредитной карточке. Вряд ли я смогу вернуть долг банку — там процентов набежало столько, что страшно смотреть. А тут еще и подняли плату за обучение. Надо ежемесячно 1200 гривен отдать. Я хоть и работаю, но зарплату иногда задерживают. Тогда иду в ломбард, закладываю золотые серьги, чтобы из института не выгнали, — вздыхает пятикурсница Ирина, будущий экономист.

Кстати, большинство клиентов ломбардов — женщины. Они чаще (в 75% случаев) приходят в ломбард повторно, за новым займом.

Люди идут за деньгами в ломбард, когда им стыдно одолжить пусть и незначительную сумму, у друзей или родственников, и при этом оправдываться. 52-летний Василий Федорович сейчас лечит сына в специализированной клинике от наркозависимости. Об этом знают только он и его жена. Деньги понадобились срочно: мужчина заложил все ценное, что было.

Заем вернул через две недели — за это время он обменял свой автомобиль на более дешевую модель, а разницу отложил на лечение.

Впрочем, обращаются в ломбард и состоятельные клиенты — если быстро нужна крупная сумма денег.

— Есть клиенты, которые работают в посольствах и министерствах. Они приносят украшения Bulgari, Damiani, Cartier, Dior. Часто встречается марка Baraka — это эксклюзивные массивные украшения. Цепочка может весить от 85 до 200 граммов, за такую даем 40-60 тысяч. Такие предметы чаще всего выкупают обратно, — рассказывает оценщик Александр.

— Как-то в час ночи забегает мужчина в деловом костюме — но весь какой-то помятый, разболтанный. Держит в руках две шикарные женские шубы. «Выручайте, говорит. К утру надо долг отдать». Забрали. Через неделю он вернулся — счастливый такой — и спокойно забрал свои вещи, — вспоминает ночной случай Яна.

Закладывая имущество в ломбарде, клиент платит от 27-93% в месяц. А это 324-1116% годовых! Это и есть налог на бедность, потому что состоятельные люди, за редким исключением экстраординарных ситуаций, не одалживают в ломбардах.

А бедным без ломбардов было бы еще хуже.

Спасение для бизнеса

Для сравнения: банки выдают кредиты под 15-30% годовых. И предприниматели и рады бы занимать по таким условиям, но банки не идут им на встречу. В такой ситуации должно вмешаться государство. Премьер-министр Владимир Гройсман рассчитывает, что Нацбанк будет более активно стимулировать банки идти навстречу предпринимателям.

И чтобы получить кредит на ведение бизнеса в банке, предпринимателю нужно принести пакет из 10-15 документов. Но выполнить требования строгого кредитора может далеко не каждый бизнесмен, не говоря о владельце одной автомойки.

Даже базовые документы: отчет о финансовых результатах, устав организации и бизнес-план есть далеко не у всех малых и средних де-факто предпринимателей.

И даже если кипу бумаг удалось собрать, банк может несколько дней, а то и неделю изучать документы, и в результате ... попросить еще целую кучу документов — дополнительно. Перспектива снова стоять в длиннющей очереди за двадцать пятой справкой отбивает любое желание связываться с банками.

Больше всего выручают ломбарды тех предпринимателей, которые только-только начинают работать, или ищут деньги для расширения деятельности.

Андрей в прошлом году остался без работы и решил попробовать себя в бизнесе — учредить в своей небольшой мастерской СТО. Оформился в налоговой и полон надежд пошел в ближайший банк за кредитом на развитие бизнеса. Сумма была нужна не такая уж и большая — 35 000 на закупку рабочего инструмента:

— Дурак, думал, это дело пяти минут — повелся на рекламу. А в результате обошел восемь банков, затем еще два десятка обзвонил — везде культурно послали. Не захотели давать деньги даже в том банке, в котором я несколько раз брал потребительские кредиты и вовремя все выплачивал. На бизнес не дают нигде! — жалуется мужчина.

После неудачного рейда по банкам предприниматель уже был морально готов платить высокие проценты за возможность мгновенно получить деньги.

— Пришел в ломбард — он через дорогу от моего дома. Принес компьютер, ноутбук, плазменный телевизор и золотые украшения — и через полчаса получил нужную сумму. Ну о-о-очень уж хотелось иметь свое дело!

Как показывает практика, банки не готовы давать деньги таким начинающим, как Андрей, потому что для них это очень рискованно. А вот ломбарды и другие финучреждения, которые предоставляют микрокредиты, с удовольствием идут навстречу бизнесмену без стартового капитала.

По статистике, которую публично озвучивают ростовщики, они выдают деньги в 93-95% случаев подачи заявки на кредит. Ведь в среднем клиент, который одолжил 10 000 гривен, через неделю вернет аж 11 000.

Украинские бизнесмены привыкают к обслуживанию в ломбардах, и со временем короткие займы становятся для них обычным делом — неким спасательным кругом на случай форс-мажора.

Двое мужчин кавказской внешности одеты, как братья-близнецы: кожаная короткая черная куртка, черные джинсы, модные кроссовки.

Полнолицый дядя Ливан вынимает из кармана толстенную золотую цепочку.

— Мне надо 28 500 гривен. Даю золото 795 пробы. На неделю хотим заложить.

— Вы у нас раньше были?

— Да. И золото у нас очень хорошее. Можете проверить!

Мужчина в районе — известный человек. Он уже не первый год продает вещи секонд-хенд возле метро Лесная. Бизнес хоть и прибыльный, но «живых» денег иногда не хватает. Тогда предпринимателя очень выручают ломбарды.

— Бывает такое, что деньги нужны очень срочно. Привезли хорошую партию. Выручки не хватает, чтобы самим взять товар. Иду в ломбард, сдаю золото, а проходит пару дней — деньги появляются, и все — забираю обратно.

Ливан ни разу даже не думал идти за кредитом в банк.

Без доверия нет дешевых кредитов

Когда уличный торговец платит 1000% годовых (пусть он даже и занимает на пару недель), это означает более высокие цены для покупателей и практически нулевой шанс, что его бизнес вырастет. Это болезненная ситуация для общества.

— Одной из тенденций европейского и мирового банковского регулирования является интенсивное кредитование малого и среднего бизнеса, — объясняет ведущий научный сотрудник ДННУ «Академия финансового управления» Анатолий Дробязко.

В Украине это тоже пытаются делать, но недостаток доверия, несовершенство законодательства и продажность судей существенно ограничивают эффект от таких попыток.

Председатель Наблюдательного Совета НБУ Богдан Данилишин рассказывает, что наш центробанк подталкивает банки чаще давать кредиты предпринимателям, инициируя различные профильные программы.

— Программы для малого и среднего бизнеса открыл Немецко-украинский фонд, одним из учредителей которого является Национальный банк Украины — читаем новость на сайте НБУ.

Программа предусматривает начисление бонусов для банков-партнеров в зависимости от доли кредитов малому и среднему бизнесу.

Но мелкие предприниматели пойдут из ломбардов в банки только тогда, когда последние будут знать: вернуть свои деньги легко. Для этого нужно законодательно усилить защиту прав кредиторов. В прошлом году Верховная Рада провалила голосование законопроекта «О стимулировании кредитования в Украине».

В этом году парламент снова будет рассматривать подобный документ.

Экс-руководитель правления ПриватБанка Александр Дубилет объясняет: банки не поддерживают малый и средний бизнес, потому что выбить долги из предпринимателей почти нереально. Даже если банк выиграет суд и получит право принудительно взыскать задолженность через исполнительную службу, клиент может объявить себя банкротом — и выйти сухим из воды. Даже когда речь идет о сотнях миллионов гривен.

Классический пример — в 2007 году всем известная «Пузата хата» взяла 50 миллионов долларов кредита, а через четыре года объявила себя банкротом, передала все активы другой фирме и спокойно продолжила работать дальше — с теми же владельцами, с той же вывеской. Но с другим кодом ЕРДПОУ.

И подобных примеров — тысячи, а схем — десятки.

Но не менее важным для спокойствия банков является нормально работающая судебная система. Пока судьи за взятки будут списывать проблемные кредиты, банкиры сорок пять раз перестрахуются перед тем, как дать кредит.

Высокая ставка ломбарда предполагает, что часть заемщиков средства не вернет. Это цена недоверия.

Золото без чеков

Захожу в ломбард под названием «Скупка золота». Небольшое помещение очень напоминает музей: на деревянных полочках аккуратно расставлены старинные серебряные иконы, под витриной — антикварная керамическая посуда.

-Это вы продаете?

— Нет. Это для красоты, — мускулистый мужчина смотрит на меня исподлобья с явным недоверием, словно боится сболтнуть что-то лишнее.

Антикварные вещи — для декора? Что-то не верится.

— У меня есть поломанные золотые серьги. Принимаете?

— Да.

— А документы надо какие-то? Договор будем подписывать?

— Нет. Мы так не работаем. Вы даете товар, мы вам — деньги. И после этого прощаемся.

Такие магазины принимают золото в любом виде: можно сдать и поломанные серьги 375 пробы, и золото высокого качества. Табу есть только на банковское золото — с ним, мол, много мороки.

— 958 проба встречается крайне редко. В основном это банковское золото. Мы его не особо и принимаем. Если принесут нам в слитках, то возьмем только маленький. А что нам делать с большим слитком? Пилить?

Чаще всего клиенты приносят золото 585, 583 и 750 пробы. Случаются и экземпляры с так называемым «советским» золотом 375 пробы. Его берут по 346 гривен за грамм.

Украшения с непоправимыми дефектами идут на переплавку, остальные ювелирные мастера приводят в порядок и отдают в магазины, с которыми сотрудничают сети ломбардов. Поэтому на витрине — старые серьги, кольца и браслеты уже с бирками — как новые.

Цены в таких ювелирных стоках — на порядок ниже, чем в обычных магазинах. Например, один грамм золотой цепочки 765 пробы в магазине-партнере ломбарда стоит 880 гривен, в то время как в бюджетной лавке по соседству цена составляет 1200-1300 гривен.

Разница в цене впечатляет. Может, и себе браслетик присмотреть?..

Источник


Куда ты дела мои деньги?

Чернобыльские одуванчики пришли в Белоруссию своим ходом

Странные цветы обнаружены в агрогородке Хатежино Минского района (Беларусь). На поляне вблизи дороги цветет целая семья необычных одуванчиков — желтые головки цветков расположены группами по 5-8 штук на огромных пустотелых ножках. Ученые назвать точную причину мутаций без генетической экспертизы не могут, отмечая, что, возможно, повлияла неблагоприятная экология.

В целом само растение крупнее обычных одуванчиков. Растет вблизи дороги, которая зимой обрабатывалась специальным составом против наледи. У него обычные листья, обычные по форме головки цветков, которые, однако, мельче своих соседей. Цветки сидят группами на толстых, плоско сросшихся ножках (или, как говорят ботаники, цветоносах), всего таких аномальных цветоноса три. Странная семья одуванчиков на данной поляне единственная.

В комментариях под фотографиями, опубликованными в соцсетях, белорусы ищут причины появления одуванчиков-мутантов. Встречается мнение, что это последствия чернобыльской катастрофы.

За экспертным разъяснением журналисты сайта Naviny.by обратились в Центральный ботанический сад Национальной академии наук Беларуси, где связь одуванчиков-мутантов с Чернобылем опровергли.

Во-первых, слишком много времени прошло с момента взрыва, а растения устроены более примитивно по сравнению с организмами животных, на которых радиация оказывает пролонгированное влияние. Во-вторых, растение обнаружено на территории, не загрязненной радионуклидами напрямую.



[Смотреть еще...]

Сросшиеся цветоносы одуванчиков специалист Ботанического сада назвал фасциацией — это деформация побегов растений, проявляющаяся в их срастании. Явление это для Беларуси, как оказывается, не уникальное.

«Фасциация происходит по разным причинам. Во-первых, из-за внешних воздействий. Если растение близко возле дороги росло, то это может стать причиной — неблагоприятная экологическая обстановка. Если вы выращиваете растения где-то возле химкомбината, в месте, где рассыпали удобрения, где концентрация их большая, то такие уродства возможны. Возможно, гербицид [химическое вещество для уничтожения растительности] так подействовал. Одуванчик пострадал, но выжил», — рассказал специалист Ботанического сада.

Вредные условия обитания влияют на генетические проявления. Набор генов будет таким же, как у всех остальных растений, но, возможно, будут сбои в считывании белков, пояснил эксперт.

Также причиной такого уродства могут быть мутационные процессы, которые идут независимо от внешних воздействий. «Нужно отдельное исследование, чтобы узнать, из-за чего это произошло», — заключает специалист.

«Фасциация бывает у разных растений. Например, есть у нас липа, но вы не поверите, что это липа, потому что листья у нее рассечены, как у клена. Это тоже фасциация, такой ее вид. Бывает фасциация свеклы.

Учеными причины фасциации до конца не выяснены. Одни связывают с физическими воздействиями, другие — с генетическими заболеваниями, третьи — с неблагоприятными воздействиями среды», — резюмирует кандидат биологических наук.

Также специалист пояснил, что подобная единичная мутация не способна закрепиться в генетическом коде одуванчиков.

«С точки зрения человека — это уродство. Ну а растению какая разница? Его задача — вырасти и получить семена. Возьмем яблоки: ведь большие, крупные плоды — это тоже уродство. На самом деле яблоне для размножения достаточно маленькой коробочки и семечек в ней.

Все дикие яблони дают мелкие плоды. Даже есть такая яблоня, которая называется ягодная. У нее размер яблочка 0,8 см, но свою функцию основную выполняет, они семена дают. В природе огромные яблони по полкилограмма не выживут», — поясняет эксперт.


Источник




P.S.

Белорусские официальные ботаники явно мутят воду, и не хотят признаваться, что найденные одуванчики-мутанты добрались до пригородов Минска своим ходом, оживленно разговаривая между собой. Об этом сообщил прессе местный житель, собиравший в лесу грибы-мухоморы.

P.P.S.

А тем временем, женщины в Сети начали интересоваться, как добиться эффекта фасциации у мужчин ?


Куда ты дела мои деньги?

Какие гадости добавляют в наши продукты

Оригинал взят у vsegda_tvoj в Еда с сюрпризом: что добавляют в наши продукты


Наряду с другими ингредиентами пищевые добавки, как правило, указываются на упаковке, но среди них есть и те, наличие которых никогда не обозначается на этикетке, а если и указывается, то в качестве Е-кода, на который практически никто не обращает внимания.

Еда с сюрпризом: что добавляют в наши продукты

Collapse )


Али-Баба

Трамп создает "арабское НАТО" из Саудовской Аравии, Египта, ОАЕ и Иордании

Оригинал взят у alex195130 в Трамп создает "арабское НАТО", которое надо хорошенько вооружить
  
Дональд Трамп совершает свой первый зарубежный визит в Саудовскую Аравию не случайно. Его резкие высказывался в отношении Эр-Рияда и достойный ответ от саудовцев сегодня оказались забыты. Ведь на повестке дня крупная сделка по поставкам американского вооружения которая за десять лет составит 350 миллиардов. А сумма договора, который заключит непосредственно Трамп оценивается в 110 миллиардов долларов.

Президент США Дональд Трамп в ходе этого визита в представит план создания "арабского НАТО" — объединенной коалиции суннитских стран, основы для доминирующей на ближнем востоке военной структуры. Сюда войдут ОАЭ, Египет и Иордания, а США будут играть руководящую роль - совсем как в ЕС. И для этой структуры поставляются боевые корабли прибрежной зоны (LCS, Littoral Combat Ship), противоракетные системы THAAD, бронетранспортеры, ракеты, бомбы - заказами Пентагон обеспечен. Заслуги Трампа уже оценены - ему королем Сальманом вручена высшая награда Саудовской Аравии - орден имени основателя правящей династии короля Абдель Азиза.






Алексей Специальный

Из воспоминаний пехотинца штурмовой бригады СС "Валлония"

Оригинал взят у oper_1974 в "Бургундцы" идут на Кавказ. 1942 г.
   
"Обе наши только что прибывшие роты построились, и к нам подошел капитан Чехов (капитан Г. В. Чехов (1892-1961) - белоэмигрант, бывший офицер Русского Императорского флота, командовал с 8 августа 1941 года 3-й ротой Валлонского легиона, в марте 1942 года всем легионом, с ноября 1944 по 1945 год - штурмбаннфюрер СС, командир 70-го добровольческого гренадерского полка СС; сумел избежать выдачи и заслуженной кары в СССР, сменив фамилию на фамилию матери - Шер.)
       Вот это выправка! Крепкий, коренастый, уверенно сидящий в седле. Голос мужественный - невероятно мужественный. Приветствие в его духе, мне нравится. Нас обеспечили жильем, одна изба на отделение (10 человек). Нашему отделению досталась изба на склоне в юго-восточной части деревни, неподалеку от мельницы.
      Мы - это унтер-офицер Фавилль, наш командир отделения, братья Антонис, А. Девю, А. де Смедт, Раймон П., Эмиль Е., Парментье, товарищи, чьих имен я не помню, и я, всего девять пехотинцев.
            Мы устроились в избе, где еще находились и ее обитатели, русская семья, состоящая из четы неопределенного возраста, дочери с маленьким ребенком, чей муж наверняка в Красной армии, и еще одной дочери, кажется одинокой. Также у них имелись: одна лошадь, две коровы, несколько коз и козел и, вдобавок ко всему, домашняя птица.






Collapse )

17022104_1251411274896646_7962947004118958822_n.jpg